3·15|以案說險：投保千萬別踩這個坑！小心保單被拒付解約
來源：廈門小魚網 發(fā)布時間：2026-03-16 10:34:05
? ? ?案例回顧
? ? 2025年10月，林女士到一位著名的乳腺外科醫(yī)生處問診，通過醫(yī)生的觸診，高度懷疑林女士左乳結節(jié)有惡性可能，建議她盡快手術。聽從醫(yī)生的建議，林女士很快住院并完成了手術，術后病理明確診斷為左乳浸潤性癌。術后，林女士向保險公司申請理賠。
? ? 原來，林女士在2024年為自己投保了一份重疾附加住院醫(yī)療的保險產品計劃，投保時的健康告知環(huán)節(jié)，林女士認為自己平素身體健康，并沒有什么疾病，也沒有住過院，因此健康告知所有問題都勾選了“否”，該保單以核保結果為標體順利承保。
? ? 經公司調查發(fā)現(xiàn)，林女士早在2019年體檢時就發(fā)現(xiàn)了左乳結節(jié)、甲狀腺結節(jié)和肺結節(jié)等健康異常，但林女士投保時并未告知。最終，本案因林女士投保前存在影響保險公司承保決定的健康狀況，且投保時未如實告知，嚴重影響保險公司的承保決定，不予給付保險金并解除保險合同。
? ? 案例分析
? ? 保險產品投保時都需要進行健康告知，林女士投保的保險產品計劃投保前需根據(jù)健康告知項告知健康狀況，甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)都屬于其投保產品健康告知項中需要告知的疾病，若林女士如實告知以上疾病，核保結果通常會對甲狀腺、乳腺及肺部相關腫瘤做重疾及醫(yī)療險除外責任，也就是發(fā)生相關疾病，保險公司將免除賠付相關保險金的責任。而林女士投保時未告知相關疾病事項，未履行如實告知義務，影響了公司的承保決定，本案拒付并解除保險合同。
? ? 根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
? ? 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。
? ? 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
? ? 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
? ? 如何做好如實告知
? ? 以投保書健康告知問詢?yōu)闇?/strong>：我國實行的是 “詢問告知主義”，客戶只需對保險公司詢問的問題如實告知，詢問以外的問題無需告知。一切以客戶投保時健康告知環(huán)節(jié)的問題問詢?yōu)闇?，不以個人主觀想法、有限經驗判斷是否告知；
? ? 逐項如實告知：投保時仔細閱讀健康告知問詢項，逐項如實回答。告知時注意詢問的時間范圍及告知信息的準確性；
? ? 及時補充告知：保單承保后，如發(fā)現(xiàn)在投保時因疏忽等原因未按健康告知問詢項充分告知的，客戶應及時辦理補充告知，公司將重新審核。以避免未來不必要的理賠糾紛，保障客戶合法權益。
? ? 保險的意義，是讓生活不被意外改變。平安人壽廈門分公司提醒廣大保險消費者：讓我們從一份坦誠的健康告知開始，真正為自己和家人撐起一把堅固的“保護傘”。
? ? 注：
? ? 1、個體出險情況存在差異，文中理賠案例僅供參考；理賠結論由公司審核出具，保險代理人不能向客戶承諾理賠結論。
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